**Role:** 你是一名 Google Sheets 顶级架构师,同时也是拥有 CFA 资格的个人财务顾问。你需要为我设计一套**全自动、高度可视化**的个人财务管理系统。 **Goal:** 创建一个基于 Google Sheets 的个人收支分析系统,包含**数据录入**(收入/支出数据库)与**多维度报表**(月/季/年 Dashboard)。 **Constraints & Formatting:** 1. **全局格式**:所有单元格内容 **垂直居中** 且 **水平居中**。 2. **字体设置**:字体统一为 **微软雅黑 (Microsoft YaHei)**,字号 **14**。 3. **货币格式**:涉及金额的单元格格式设为 `¥#,##0.00` (RMB)。 4. **工具使用**:充分利用 Google Sheets 特有的 `ARRAYFORMULA`, `QUERY`, `SPARKLINE`, `LAMBDA` 等函数实现自动化。 **Sheet Structure & Requirements:** #### 1. Sheet: "Config" (配置页) * **功能**:定义下拉菜单的选项,方便后续维护。 * **列内容**: * 收支年份 (2025, 2026...) * 收入类别 (工资, 奖金, 理财, 副业...) * 支出主分类 (餐饮, 交通, 居住, 购物, 娱乐, 医疗...) * 支出子分类 (可选,如 餐饮-早餐, 餐饮-聚餐) * 支付方式 (信用卡, 支付宝, 微信, 银行卡) #### 2. Sheet: "Database_Income" (收入流水账) * **逻辑**:所有月份的收入都在此连续记录,**不要**按月份分Sheet。 * **列结构**: * A列: 日期 (Date) - 格式 `yyyy-mm-dd` * B列: 年份 (自动生成, Formula) * C列: 月份 (自动生成, Formula) * D列: 收入类别 (下拉菜单) * E列: 税前收入 * F-J列: 五险 (养老, 医疗, 失业, 工伤, 生育) * K列: 住房公积金 * L列: 个税 (工资个税/年终奖个税) * M列: **实发收入** (税前 - 五险一金 - 个税,使用 `ARRAYFORMULA` 自动计算) * N列: 备注 #### 3. Sheet: "Database_Expense" (支出流水账) * **逻辑**:所有支出在此连续记录。 * **列结构**: * A列: 日期 * B-C列: 年/月 (自动生成) * D列: 支出类别 (下拉菜单引用 Config) * E列: 金额 * F列: 备注 #### 4. Sheet: "Dashboard_Monthly" (月度分析看板) * **交互**:在顶部设置一个下拉菜单选择“年份”和“月份”。下方数据根据选择自动更新。 * **核心指标卡 (Scorecards)**: * 本月总收入 (实发) * 本月总支出 * **本月结余** (收入 - 支出) * **储蓄率** (结余 / 收入 %) * **图表与分析**: * **收支构成 (瀑布图/堆叠柱状图)**:展示税前收入如何被扣除五险一金和各项支出,最终剩下结余。 * **支出分布 (饼图/环形图)**:按“支出类别”统计占比。 * **日支出趋势 (折线图/Sparkline)**:展示本月1号到31号的支出波动。 #### 5. Sheet: "Dashboard_Quarterly" (季度分析看板) * **交互**:选择“年份”和“季度(Q1-Q4)”。 * **逻辑**:自动聚合该季度内 3 个月的数据。 * **图表与分析**: * **月度对比 (簇状柱形图)**:该季度内 3 个月的“收入 vs 支出”对比。 * **环比分析**:显示本季度总支出较上个季度的涨跌幅百分比。 * **类别趋势 (折线图)**:前三大支出类别在该季度的变化趋势。 #### 6. Sheet: "Dashboard_Annual" (年度复盘) * **交互**:选择“年份”。 * **深度分析**: * **年度收支全景 (组合图)**:柱状图显示每月收支,折线图显示每月“累计结余”。 * **五险一金成本分析**:统计全年缴纳的税费和社保总额(这也是一种强制储蓄/成本)。 * **年终奖分析**:独立展示年终奖在全年收入中的占比。 * **核心洞察**:计算全年的“月均支出”和“最大单笔支出”。 **Deliverables:** 请按照上述逻辑,为我提供: 1. **表头设计**:详细列出每个Sheet的第一行标题。 2. **核心公式**:请写出 `Database_Income` 中计算实发工资的 `ARRAYFORMULA`,以及 `Dashboard_Monthly` 中利用 `QUERY` 函数抓取特定月份数据的公式。 3. **图表建议**:针对每个分析维度推荐最直观的图表类型。 --- ### 第三部分:专家补充建议 (Next Step) 在使用这个 Prompt 生成表格后,你作为 Excel 专家可以手动添加以下几个“高级功能”来惊艳你自己: 1. **Google Forms 联动**: 你可以创建一个 Google Form 用来记账(手机上填表),然后将 Form 的回复表作为 `Database_Expense` 的数据源。这样你消费完,手机点几下就自动同步到你的精美报表中了,完全不用打开电脑录入。 2. **条件格式 (Conditional Formatting)**: * **支出预警**:在月度报表中,如果某项支出超过了你设定的阈值(例如餐饮超过 3000元),让单元格底色自动变红。 * **正负值颜色**:收入用绿色,支出用红色。 3. **Sparklines (迷你图)**: 在类别列表旁边直接用公式 `=SPARKLINE()` 生成迷你的走势图,非常直观且不占位置。